东港农商银行全力打造“新市民”金融服务“样本”

  鲁网11月21日讯 城市的发展离不开新市民的贡献，新市民承载着城市发展的新希望。作为普惠金融的主力军，东港农商银行充分发挥“三农”情怀浓厚、亲缘地缘密切等优势，今年以来，在当地有关政府部门、人民银行、银保监局、省联社日照审计中心等上级有关部门关于加强新市民金融服务工作等政策引导下，东港农商银行持续创新信贷产品、优化办贷模式、降低融资成本，提高新市民金融服务可得性和便利性等，实现对新市民“精准画像”。

  截至9月末，全行共发放新市民贷款5985户金额26.55亿元，持续为新市民提供有温度、有力度、有准度的金融服务，为当地经济和谐发展贡献了金融力量。

     以“做新”为切入点，创新业务模式，为新市民量体裁衣。

  产品专属定制，全面满足新市民融资需求。今年以来，东港农商银行在不断强化运用现有信贷产品服务及业务模式的基础上，深入了解新市民创业就业、安居乐业等融资需求，“量体裁衣”式地制定“新市民系列贷”贷款服务方案，创新新市民系列信贷产品，推出“新市民创业贷”“新市民消费贷”“新市民安居贷”等专属信贷产品，涵盖了新市民创业、就业、住房、教育、医疗、养老等各方面，全方位满足其融资需求。截至9月末，全行已发放“新市民创业贷”922户金额1.87亿元、“新市民消费贷”1334户金额5.53亿元、“新市民安居贷”2341户金额12.00亿元。

  创新担保模式，拓宽融资渠道。为解决抵质押担保对新市民的融资制约问题，东港农商银行持续完善融资产品类型，构建从信用、担保、第三方组合担保及股权融资等多种信贷模式。注重审核第一还款来源，减少担保尤其是新市民对抵押担保的依赖。鼓励客户经理在风险可控的前提下，加大信用贷款的投放力度，在风险可控范围内，持续推广“个人信用贷”“家庭亲情贷”“信e贷”等无担保办贷模式，进一步践行普惠金融理念。截至9月末，全行已发放“新市民”各类信用贷款1469户金额3.40亿元。

  执行差别化住房信贷政策，满足新市民合理购房信贷需求。认真贯彻国家有关政策，紧紧围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，执行好差别化住房信贷政策。对符合购房政策要求且具备购房能力、收入相对稳定的新市民，合理满足其购房信贷需求，持续优化“购房按揭贷”收入证明和家庭资产认定标准，合理确定符合购房条件新市民首套住房按揭贷款的标准，满足新市民合理购房需求。

  以“做深”为发力点，搭建各类平台，促新市民创业就业。

  加强政银联动机制，全力护航新市民发展。为充分发挥市场监管部门与小微企业、个体工商户等联系紧密的职能优势和农商银行点多面广、产品丰富等体制优势，进一步搭建政府、银行与干事创业的新市民主体间合作桥梁，有效解决融资难、融资贵等制约新市民主体发展的瓶颈问题，今年7月，与市场监督管理部门联合开展了“政银携手、助企惠商”三年行动，进一步打造“点线面结合、中长期兼顾”的发展模式，提振小微企业、个体工商户发展信心。同时结合人民银行于服务“新市民”相关要求，制定并印发《日照东港农村商业银行股份有限公司新市民金融服务行动方案》，于今年5月在开展了乡村振兴暨“新市民”普惠金融工程，以“四张清单”为总抓手，聚焦新市民创业、就业、住房、教育、医疗、养老等需求，大力推广“新市民信用贷”“家庭亲情贷”等产品，不断满足新市民客户综合消费需求。深入推进“民营和小微企业首贷培植行动”活动，筛选一批正常经营、信用良好的新市民主体形成白名单，进行首贷培植。

  搭建创业智慧平台，实现创业带动就业。今年10月，在上级有关部门的大力支持下，东港农商银行与山东那山海品牌管理有限公司共同搭建的新市民创业智慧平台正式启动，该平台以“沉浸式城市文化记忆场景+日照品牌”为主题，集创业、运营、消费于一体，通过创新“新市民租金贷”、开发“线上+线下”一体化闭环服务等，为消费者及商户提供最大便利及普惠。目前，该平台拟开放8000平方米的大学生创业步行街，为大学生创业者提供低成本、开放式创业环境。同时积极对接人社局、团区委等，全力推广创业担保贴息贷款及青年创业贷款、巾帼创业贷等信贷产品，积极支持返乡人员、有志人士以及大学生等返乡创业，为青年创业者开通“绿色通道”，通过资金支持有效激发创业青年的潜能，带动青年创业致富。

  以“做实”为着力点，降低融资成本，解新市民后顾之忧。

  推行无还本续贷，帮扶新市民纾难解困。对受疫情影响、授信到期还款暂时困难的新市民主体，全面落实“三不三优”政策，充分运用优化调整还款期限、优化无还本续贷、优化贷款展期等措施，确保有续贷需求的客户应续尽续，对因受疫情影响出现贷款逾期的，在一定延缓期限内还款不计入不良贷款、不影响市场主体的信用记录。实现“当天还款，当日放款”无缝隙对接，同时做出了“不抽回资金的承诺”，成为缓解新市民主体融资成本的有效手段。

  主动减费让利，降低新市民融资成本。实行利率优惠，让利于新市民主体，主动为其减费让利。在严格执行“七不准”“四公开”要求，认真落实“两禁两限”收费政策，适当缩减新市民创业融资链条，在综合考虑资金成本、运营成本、服务模式及担保方式等因素的基础上，实行差异化利率定价，合理设置新市民主体贷款利率。

  以“做优”为突破点，提升服务质效，助新市民轻装上阵。

  优化服务质量，搭建获客平台。为响应日照市市场监督管理局构建“诚信经营、放心消费”市场环境的号召，结合该行“金融数字科技赋能小微商户”的服务理念，联合日照市市场监督管理局通过建设“日照市放心消费信息服务公共平台”打通数据壁垒，打造市场监督管理局、商户、消费者闭环体系。在明确企业主体责任的同时，让新市民消费者享有主动权，推动市场主体自我约束、良性经营，让消费更安全。

  优化业务流程，缩减办贷时效。精简办贷资料，推行无纸化办贷。不断完善信贷合同签订“双录”机制，取消纸质贷款材料审查、审批签字环节，信贷系统全面实现“无纸化”办贷，大大缩短客户等“贷”时间；缩减审查审批链条，提高办贷时效。全面推行线上集中审查审批机制，缩短审查审批链条，提高审查审批效率。其中线上贷款最快实现当天申请当天发放，最大限度解决客户对信贷资金需求“急和快”的问题。

  优化营商环境，落实“一次办好”。组织辖内各网点人员通过厅堂微沙龙、知识讲座，组织“红马甲”志愿服务队下乡、入社区走访等多种方式解决新市民在日常金融服务中遇到的困难；组建“红马甲”志愿服务队，提供厅堂延伸服务，上门为客户办理一揽子金融读物；打破地域、网点设置，采取“移动服务、上门办理”的服务模式，把柜台搬到企业现场，流动汽车银行到施工工地、工厂等为农民工办理各项业务，进一步拓宽服务渠道。

  “此心安处是吾乡”，做好新市民金融服务是进一步推动普惠金融发展的客观需要，也是实现共同富裕的重要举措。下一步东港农商银行将继续做好“新市民”金融服务工作，用实际行动践行普惠金融，持续积极搭建政银联动新市民服务体系，畅通新市民金融服务渠道，全力打造“新市民”金融服务农商“样本”。(通讯员 刘慧慧)